Как да се предпазите от блокиране на банкова сметка при работа с крипта?

Съгласно препоръките на Централната банка, банките трябва да блокират карти, свързани помежду си с обменници на криптовалути. За кого са новите правила и как да се предпазите от проблеми с транзакции с криптовалута?

Централната банка на Руската федерация обяви алгоритъма за използване на платежни карти и електронни портфейли в рамките на транзакции до адреси на неофициални онлайн казина, валутни дилъри и обменници на крипто. Регулаторът силно препоръчва банковите институции да блокират такива сметки и карти.

Представители на Централната банка отбелязват, че в рамките на неофициален бизнес карти и електронни портфейли могат да се издават на манекени, което най -често се случва. Такива сметки се характеризират с липсата на ежедневни операции, плащания за комунални услуги и други услуги. Вместо това тук се извършват транзакции, които се различават по честота и размер.

Незаконният бизнес използва подходящ софтуер за извършване на такива транзакции. С негова помощ се свързвате със страници за онлайн банкиране, на които се прехвърлят средства между карти. Цялата информация, необходима при такива операции, се попълва автоматично.

В допълнение към блокирането на подозрителни карти и портфейли, Централната банка инструктира банковите институции да прекратят споразумението за обслужване на клиенти в случай на две или повече блокировки за 1 година.

Ако две или повече точки отговарят на конкретен акаунт, той ще бъде категоризиран като „подозрителен“:

    увеличен брой лица, над 10 души / ден, 50 души / месец;
    големи обеми транзакции за дебитиране-кредитиране на пари между физически лица (например над 100 000 рубли / ден, 1 000 000 рубли / месец);
    между транзакциите преминава малко време (например по -малко от 1 минута);
    за 1 седмица средното парично салдо по картата, портфейла за периода на края на работния ден е под марката от 10% от среднодневния обем транзакции по тази сметка за съответния период от време;
    увеличен брой транзакции за дебитиране-кредитиране на пари, извършени с физически лица (над 30 транзакции / ден);
    липса на транзакции с карта или портфейл за плащане на услуги, стоки;
    използването на едно устройство от различни лица с цел получаване на отдалечен достъп до съответните услуги на кредитната компания;
    извършване на транзакции дебитиране-кредитиране на средства за 12 часа или повече.

Възможно ли е да се блокира потребителски акаунт в крипто?

Според Е. Казанцев, член на Комисията за правно подпомагане на цифровата икономика на московския клон на Асоциацията на юристите на Руската федерация, сметката е блокирана от банкова институция, ако горните точки са нарушени. С други думи, ако потребителят активно купува и продава крипто, това нарушава наличния брой операции.

За да деблокирате сметката, трябва да се свържете с банката, за да изясните ситуацията. Според Казанцев ще бъдат необходими документи, които могат да потвърдят, че потребителят не е предприел законни действия.

Тук си струва да се разбере, че използването на лична сметка в рамките на всякакъв вид дейност вече е незаконно и се определя от действащото законодателство и директно от Централната банка. За да извършвате предприемаческа дейност съгласно законодателството на Руската федерация, трябва да имате текуща сметка на индивидуален предприемач, юридическо лице, сметка на самостоятелно заето лице гражданин. В противен случай използването на личен акаунт се счита за незаконен бизнес.

Как да се предпазите от блокиране?

Експертът препоръчва да се спазват ограниченията, установени от Централната банка, като се отказва да се предприемат действия по лична карта, които може да изглеждат подозрителни.

Както отбелязва Д. Кирилов, който е юрист и преподавател в Московското цифрово училище, понастоящем законодателството не урежда дейности, свързани с криптовалутата.

Трябва да се отбележи, че препоръките не са обвързващи за банките. Агенцията има за цел да призове банковите институции за по-задълбочена проверка на подозрителни карти и сметки за използване на незаконни транзакции. Експертът съветва също да не използвате услугите, които са изброени в декларацията на Централната банка.