كيف تحمي نفسك من حظر حساب مصرفي عند العمل بسرداب؟

وفقًا لتوصيات البنك المركزي ، يجب على البنوك حظر البطاقات المترابطة مع مبادلات العملات المشفرة. لمن القواعد الجديدة وكيف تحمي نفسك من مشاكل معاملات العملات المشفرة؟

أعلن البنك المركزي للاتحاد الروسي عن خوارزمية استخدام بطاقات الدفع والمحافظ الإلكترونية في إطار المعاملات لعناوين الكازينوهات غير الرسمية على الإنترنت وتجار الفوركس ومُبادري العملات الرقمية. يوصي المنظم بشدة بأن تقوم المؤسسات المصرفية بحظر مثل هذه الحسابات والبطاقات.

يلاحظ ممثلو البنك المركزي أنه في إطار عمل غير رسمي ، يمكن إصدار البطاقات والمحافظ الإلكترونية للدمى ، وهو ما يحدث غالبًا. تتميز هذه الحسابات بغياب العمليات اليومية والمدفوعات مقابل المرافق والخدمات الأخرى. بدلاً من ذلك ، يتم إجراء المعاملات هنا ، والتي تختلف في التكرار والمبلغ.

تستخدم الأعمال غير المشروعة البرامج المناسبة لإجراء مثل هذه المعاملات. بمساعدتها ، أنت متصل بصفحات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي يتم من خلالها تحويل الأموال بين البطاقات. يتم ملء جميع المعلومات المطلوبة في مثل هذه العمليات تلقائيًا.

بالإضافة إلى حظر البطاقات والمحافظ المشبوهة ، أصدر البنك المركزي تعليماته للمؤسسات المصرفية بإنهاء اتفاقية خدمة العملاء في حالة الحظر مرتين أو أكثر خلال عام واحد.

إذا كانت نقطتان أو أكثر تناسب حسابًا معينًا ، فسيتم تصنيفها على أنها "مريبة":

    زيادة عدد الأفراد ، أكثر من 10 أشخاص / يوم ، 50 شخصًا / شهر ؛
    كميات كبيرة من المعاملات لسحب الأموال من الأفراد (على سبيل المثال ، أكثر من 100000 روبل / يوم ، 1000000 روبل / شهر) ؛
    يمر قدر صغير من الوقت بين المعاملات (على سبيل المثال ، أقل من دقيقة واحدة) ؛
    لمدة أسبوع واحد ، يكون متوسط رصيد الأموال على البطاقة ، المحفظة لفترة نهاية يوم التشغيل أقل من علامة 10 ٪ من متوسط الحجم اليومي للمعاملات على هذا الحساب للفترة الزمنية المقابلة ؛
    عدد متزايد من المعاملات لخصم ودائن الأموال المنفذة مع الأفراد (أكثر من 30 معاملة / يوم) ؛
    عدم وجود معاملات بالبطاقة أو المحفظة لدفع ثمن الخدمات والسلع ؛
    استخدام جهاز واحد من قبل أفراد مختلفين من أجل الوصول عن بعد إلى الخدمات ذات الصلة لشركة الائتمان ؛
    القيام بمعاملات اقتطاع وائتمان الأموال لمدة 12 ساعة أو أكثر.

هل من الممكن حظر حساب مستخدم التشفير؟

وفقًا لـ E. Kazantsev ، عضو لجنة الدعم القانوني للاقتصاد الرقمي بفرع موسكو لجمعية المحامين في الاتحاد الروسي ، يتم حظر الحساب من قبل مؤسسة مصرفية في حالة انتهاك النقاط المذكورة أعلاه. بمعنى آخر ، إذا قام المستخدم بشراء وبيع التشفير بنشاط ، فإنه ينتهك العدد المتاح من العمليات.

لإلغاء حظر الحساب ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك لتوضيح الموقف. وفقًا لكازانتسيف ، ستكون هناك حاجة إلى المستندات التي يمكن أن تؤكد عدم اتخاذ أي إجراءات مشروعة من قبل المستخدم.

ومن الجدير بالذكر هنا أن استخدام الحساب الشخصي في إطار أي نوع من النشاط هو بالفعل غير قانوني ويتم تحديده من خلال التشريع الحالي وبشكل مباشر من قبل البنك المركزي. لإجراء نشاط ريادي بموجب تشريعات الاتحاد الروسي ، يجب أن يكون لديك حساب جار لرجل أعمال فردي ، أو كيان قانوني ، أو حساب مواطن يعمل لحسابه الخاص. خلاف ذلك ، يعتبر استخدام الحساب الشخصي عملاً غير قانوني.

كيف تحمي نفسك من الحظر؟

ويوصي الخبير بمراعاة الحدود التي وضعها البنك المركزي ، ورفض اتخاذ إجراءات على بطاقة شخصية قد تبدو مشبوهة.

كما لاحظ د. كيريلوف ، وهو محام ومعلم في مدرسة موسكو الرقمية ، لا ينظم التشريع حاليًا الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة.

وتجدر الإشارة إلى أن التوصيات ليست ملزمة للبنوك. وتهدف الوكالة إلى حث المؤسسات المصرفية على إجراء مزيد من التحقق المتعمق من البطاقات والحسابات المشبوهة لاستخدام المعاملات غير القانونية. كما ينصح الخبير بعدم استخدام الخدمات المدرجة في بيان البنك المركزي.