Kuidas kaitsta end krüptiga opereerimisel pangakonto blokeerimise eest?

Keskpanga soovituste kohaselt peaksid pangad blokeerima krüptorahavahetajatega ühendatud kaardid. Kelle jaoks on uued reeglid ja kuidas end krüptoraha tehingutega seotud probleemide eest kaitsta?

Vene Föderatsiooni keskpank avaldas maksekaartide ja elektrooniliste rahakottide kasutamise algoritmi tehingute raames mitteametlike online -kasiinode, Forex -edasimüüjate ja krüptovahetajate aadressidele. Regulaator soovitab tungivalt pangandusasutustel sellised kontod ja kaardid blokeerida.

Keskpanga esindajad märgivad, et mitteametliku äri raames saab mannekeenidele väljastada kaarte ja elektroonilisi rahakotte, mida enamasti juhtub. Selliseid kontosid iseloomustab igapäevaste toimingute, kommunaalteenuste ja muude teenuste maksete puudumine. Selle asemel tehakse siin tehinguid, mis erinevad sageduse ja summa poolest.

Ebaseaduslik äri kasutab selliste tehingute tegemiseks sobivat tarkvara. Selle abiga olete ühendatud internetipanga lehtedega, kus rahaülekandeid kaartide vahel kantakse. Kogu teave, mida sellistes toimingutes vaja läheb, täidetakse automaatselt.

Lisaks kahtlaste kaartide ja rahakottide blokeerimisele andis keskpank pangaasutustele korralduse lõpetada klienditeenindusleping kahe või enama blokeeringu korral 1 aasta jooksul.

Kui konkreetsele kontole sobib kaks või enam punkti, liigitatakse see kahtlaseks:

    suurenenud üksikisikute arv, üle 10 inimese päevas, 50 inimest kuus;
    suured tehingute mahud üksikisikute vahel raha debiteerimiseks-krediteerimiseks (näiteks üle 100 000 rubla päevas, 1 000 000 rubla kuus);
    tehingute vahel kulub väike aeg (näiteks vähem kui 1 minut);
    1 nädala jooksul on kaardil, rahakotil olev raha keskmine saldo tööpäeva lõpu perioodil alla märgi 10% vastava ajavahemiku sellel kontol tehtud tehingute päevast keskmisest mahust;
    suurenenud üksikisikutega tehtud raha debiteerimise ja krediteerimise tehingute arv (üle 30 tehingu päevas);
    tehingute puudumine kaardiga või rahakotiga teenuste, kaupade eest tasumiseks;
    ühe seadme kasutamine erinevate isikute poolt, et saada kaugjuurdepääs krediidiettevõtte asjakohastele teenustele;
    tehinguid, mis debiteerivad ja krediteerivad raha 12 tundi või kauem.

Kas krüpto kasutajakonto on võimalik blokeerida?

Vene Föderatsiooni juristide liidu Moskva filiaali digimajanduse õigusliku toetuse komisjoni liikme E. Kazantsevi sõnul blokeerib ülaltoodud punktide rikkumise korral konto pangaasutus. Teisisõnu, kui kasutaja aktiivselt ostab ja müüb krüpto, rikub see olemasolevat toimingute arvu.

Konto blokeeringu tühistamiseks peate olukorra selgitamiseks võtma ühendust pangaga. Kazantsevi sõnul on vaja dokumente, mis kinnitavad, et kasutaja ei ole seaduslikke toiminguid teinud.

Siinkohal tasub mõista, et isikliku konto kasutamine igasuguse tegevuse raames on juba ebaseaduslik ning selle määravad kehtivad õigusaktid ja otse keskpank. Ettevõtlusega tegelemiseks Vene Föderatsiooni õigusaktide kohaselt peab teil olema üksikettevõtja, juriidilise isiku arvelduskonto, füüsilisest isikust ettevõtja konto. Vastasel korral loetakse isikliku konto kasutamist ebaseaduslikuks äriks.

Kuidas kaitsta end blokeerimise eest?

Ekspert soovitab järgida keskpanga kehtestatud piirmäärasid, keelduda isikliku kaardiga seotud toimingutest, mis võivad tunduda kahtlased.

Nagu märkis D. Kirillov, kes on jurist ja Moskva digikooli õpetaja, ei reguleeri õigusaktid praegu krüptorahaga seotud tegevust.

Tuleb märkida, et soovitused ei ole pankadele siduvad. Agentuuri eesmärk on ärgitada pangandusasutusi ebaseaduslike tehingute kasutamise osas põhjalikumalt kontrollima kahtlaseid kaarte ja kontosid. Samuti soovitab ekspert mitte kasutada keskpanga avalduses loetletud teenuseid.