Bir kripto ile çalışırken kendinizi bir banka hesabını bloke etmekten nasıl korursunuz?

Merkez Bankası'nın tavsiyelerine göre, bankalar kripto para birimi değiştiricilerle bağlantılı kartları bloke etmelidir. Yeni kurallar kimler için ve kripto para işlemleriyle ilgili sorunlardan kendinizi nasıl koruyabilirsiniz?

Rusya Federasyonu Merkez Bankası, resmi olmayan çevrimiçi kumarhanelerin, forex bayilerinin ve kripto borsacılarının adreslerine yapılan işlemler çerçevesinde ödeme kartları ve elektronik cüzdan kullanma algoritmasını duyurdu. Düzenleyici, bankacılık kurumlarının bu tür hesapları ve kartları bloke etmesini şiddetle tavsiye ediyor.

Merkez Bankası temsilcileri, resmi olmayan bir iş çerçevesinde, çoğu zaman olan aptallara kartlar ve elektronik cüzdanlar verilebileceğini belirtiyor. Bu tür hesaplar, günlük işlemlerin, kamu hizmetleri ve diğer hizmetlerin ödemelerinin olmaması ile karakterize edilir. Bunun yerine sıklık ve tutar olarak farklılık gösteren işlemler burada yapılır.

Yasa dışı iş, bu tür işlemleri yürütmek için uygun yazılımları kullanır. Onun yardımıyla, kartlar arasında para transferinin yapıldığı çevrimiçi bankacılık sayfalarına bağlanırsınız. Bu tür işlemlerde ihtiyaç duyulan tüm bilgiler otomatik olarak doldurulur.

Merkez Bankası, şüpheli kart ve cüzdanların bloke edilmesinin yanı sıra, 1 yıl içinde iki veya daha fazla blokaj olması durumunda bankacılık kuruluşlarına müşteri hizmet sözleşmesini feshetmeleri talimatını verdi.

Belirli bir hesaba iki veya daha fazla puan uyuyorsa, "şüpheli" olarak sınıflandırılır:

    artan birey sayısı, 10 kişi/gün üzeri, 50 kişi/ay;
    bireyler arasında paranın borçlandırılması-kredilendirilmesi için büyük hacimli işlemler (örneğin, 100.000 ruble / gün, 1.000.000 ruble / ay);
    işlemler arasında kısa bir süre geçer (örneğin, 1 dakikadan az);
    1 hafta boyunca, işlem gününün sonuna ait kart, cüzdandaki ortalama para bakiyesi, bu hesaptaki ilgili zaman dilimi için günlük ortalama işlem hacminin %10'unun altındadır;
    bireylerle gerçekleştirilen paranın borçlandırılması-kredilendirilmesi için artan sayıda işlem (30'dan fazla işlem / gün);
    hizmetler, mallar için ödeme yapmak için bir kart veya cüzdanla işlem eksikliği;
    kredi şirketinin ilgili hizmetlerine uzaktan erişim sağlamak için farklı kişiler tarafından bir cihazın kullanılması;
    12 saat veya daha uzun süre borç alma-kredilendirme işlemleri yapmak.

Bir kripto kullanıcı hesabını engellemek mümkün müdür?

Rusya Federasyonu Avukatlar Birliği Moskova Şubesi Dijital Ekonominin Hukuki Destek Komisyonu üyesi E. Kazantsev'e göre, yukarıdaki hususlar ihlal edilirse hesap bir bankacılık kurumu tarafından bloke edilir. Yani kullanıcı aktif olarak kripto alıp satıyorsa, mevcut işlem sayısını ihlal etmiş olur.

Hesabın blokesini kaldırmak için durumu netleştirmek için bankayla iletişime geçmeniz gerekir. Kazantsev'e göre, kullanıcı tarafından hiçbir yasal işlem yapılmadığını doğrulayabilecek belgeler gerekli olacak.

Her türlü faaliyet çerçevesinde kişisel hesap kullanımının halihazırda yasa dışı olduğunu ve mevcut mevzuatla ve doğrudan Merkez Bankası tarafından belirlendiğini burada anlamakta fayda var. Rusya Federasyonu mevzuatı uyarınca girişimcilik faaliyeti yürütmek için, bireysel bir girişimcinin, tüzel kişinin, serbest meslek sahibi bir vatandaşın cari hesabına sahip olmanız gerekir. Aksi takdirde, kişisel bir hesabın kullanımı yasa dışı iş olarak kabul edilir.

Engellenmekten kendinizi nasıl korursunuz?

Uzman, şüpheli görünebilecek kişisel bir kart üzerinde işlem yapmayı reddederek Merkez Bankası tarafından belirlenen limitlere uyulmasını tavsiye ediyor.

Moskova Dijital Okulu'nda avukat ve öğretmen olan D. Kirillov'un belirttiği gibi, mevzuat şu anda kripto para birimi ile ilgili faaliyetleri düzenlememektedir.

Tavsiyelerin bankalar için bağlayıcı olmadığı unutulmamalıdır. Ajans, bankacılık kurumlarını şüpheli kartların ve yasadışı işlemlerin kullanımı için hesapların daha derinlemesine doğrulanmasına teşvik etmeyi amaçlıyor. Uzman ayrıca Merkez Bankası'nın açıklamasında yer alan hizmetlerin kullanılmamasını da tavsiye ediyor.