Как защититься от блокировки банковского счета при операции с криптой?

Согласно рекомендациям ЦБ, карты, взаимосвязанные с криптовалютными обменниками, банки должны блокировать. Для кого новые правила и как защититься от проблем при операциях с криптовалютой?

ЦБ РФ оповестил об алгоритме применения платежных карт и электронных кошельков в рамках осуществления транзакций на адреса неофициальных онлайн-казино, форекс-дилеров и обменников крипты. Регулятор настоятельно рекомендует банковским учреждениям блокировать такие счета и карты.

Представители ЦБ отмечают, что в рамках неофициального бизнеса карты и электронные кошельки могут оформляться на подставных лиц, что чаще всего и происходит. Такие счета характеризуются отсутствием повседневных операций, оплаты коммунальных и других услуг. Вместо этого здесь проводятся транзакции, которые отличаются по частоте проведения и суммам.

Нелегальный бизнес для проведения подобных транзакций использует соответствующее ПО. С его помощью происходит подключение к банковским онлайн-страницам, на которых осуществляется перевод средств между картами. Вся информация, которая нужна в таких операциях, заполняется автоматически.

Кроме блокировок подозрительных карт и кошельков ЦБ дал указания банковским учреждениям при двух, и более блокировках за 1 год оформлять расторжение договора на обслуживание клиента.

Если два и более пункта подходят тому или иному счету, он будет относиться к категории «подозрительный»:

увеличенное количество физлиц, свыше 10 чел./день, 50 чел./месяц;
большие объемы транзакций на списание-зачисление денег между физлицами (к примеру, свыше 100 000 руб./день, 1 000 000 руб./месяц);
между транзакциями проходит небольшое количество времени (например, менее 1 минуты);
на протяжении 1 недели средний остаток денег на карте, кошельке на период окончания операционного дня ниже отметки в 10% от среднедневного объема транзакций по данному счету за соответствующий временной период;
увеличенное число транзакций по списанию-зачислению денег, проводимые с физлицами (свыше 30 транзакций/день);
отсутствие транзакций по карте или кошельку на оплату услуг, товаров;
применение одного устройства разными физлицами в целях получения удаленного доступа к соответствующим услугам кредитной компании;
проведение транзакций списание-зачисление средств на протяжении 12 часов и более.

Насколько возможна блокировка счета пользователя крипты?

Со слов Е. Казанцева, члена Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов РФ, счет блокируется банковским учреждением в том случае, если вышеперечисленные пункты будут нарушены. Другими словами, если пользователь активно покупает-продает крипту, нарушает доступные количества операций.

Чтобы разблокировать счет, необходимо обратиться в банк для прояснения ситуации. По словам Казанцева, потребуются документы, которые смогут подтвердить, что правомерных действий пользователем не было совершено.

Здесь стоит понимать, что применение личного счета в рамках осуществления любого вида деятельности – это уже противоправно и определено действующим законодательством и непосредственно ЦБ. Чтобы вести предпринимательскую деятельность по законодательству РФ необходимо иметь расчетный счет ИП, юрлицо, счет гражданина-самозанятого. В противном случае использование личного счета считается осуществлением незаконного предпринимательства.

Как защитить себя от блокирования?

Эксперт рекомендует соблюдать установленные ЦБ лимиты, отказаться от действий по личной карте, которые могут показаться подозрительными.

Как отмечает Д. Кириллов, который является адвокатом и преподавателем Moscow Digital School, законодательство в настоящее время не регулирует деятельность, связанную с криптовалютой.

Стоит отметить, что рекомендации не являются для банков обязательными к соблюдению. Ведомство нацелено призвать банковские учреждения к более углубленной проверке подозрительных карт и счетов на предмет использования незаконных транзакций. Эксперт также советует не использовать сервисы, которые перечислены в заявлении ЦБ.