Wie schützt man sich vor der Sperrung eines Bankkontos, wenn man mit einer Krypta arbeitet?

Nach den Empfehlungen der Zentralbank sollten Banken Karten sperren, die mit Kryptowährungstauschern verbunden sind. Für wen gelten die neuen Regeln und wie schützt man sich vor Problemen mit Kryptowährungstransaktionen?

Die Zentralbank der Russischen Föderation hat den Algorithmus für die Verwendung von Zahlungskarten und elektronischen Geldbörsen im Rahmen von Transaktionen an die Adressen inoffizieller Online-Casinos, Devisenhändler und Krypto-Austauscher bekannt gegeben. Die Regulierungsbehörde empfiehlt Bankinstituten dringend, solche Konten und Karten zu sperren.

Vertreter der Zentralbank weisen darauf hin, dass im Rahmen eines inoffiziellen Geschäfts Karten und elektronische Geldbörsen an Dummies ausgegeben werden können, was am häufigsten vorkommt. Solche Konten zeichnen sich durch das Fehlen des Tagesgeschäfts, der Zahlungen für Versorgungsunternehmen und anderer Dienstleistungen aus. Stattdessen werden hier Transaktionen durchgeführt, die sich in Häufigkeit und Höhe unterscheiden.

Illegale Geschäfte verwenden geeignete Software, um solche Transaktionen durchzuführen. Mit seiner Hilfe sind Sie mit Online-Banking-Seiten verbunden, auf denen Gelder zwischen Karten übertragen werden. Alle Informationen, die bei solchen Operationen benötigt werden, werden automatisch ausgefüllt.

Neben der Sperrung verdächtiger Karten und Geldbörsen wies die Zentralbank die Bankinstitute an, den Kundendienstvertrag bei zwei oder mehr Sperren innerhalb eines Jahres zu kündigen.

Wenn zwei oder mehr Punkte auf ein bestimmtes Konto passen, wird es als "verdächtig" eingestuft:

    erhöhte Personenzahl, über 10 Personen / Tag, 50 Personen / Monat;
    große Transaktionsvolumina zur Abbuchung und Gutschrift von Geld zwischen Einzelpersonen (z. B. über 100.000 Rubel / Tag, 1.000.000 Rubel / Monat);
    zwischen Transaktionen vergeht eine kleine Zeitspanne (z. B. weniger als 1 Minute);
    für 1 Woche der durchschnittliche Geldbetrag auf der Karte, Brieftasche für den Zeitraum des Endes des Betriebstages unter 10 % des durchschnittlichen täglichen Transaktionsvolumens auf diesem Konto für den entsprechenden Zeitraum liegt;
    eine erhöhte Anzahl von Transaktionen zur Belastung und Gutschrift von Geld, die mit Einzelpersonen durchgeführt werden (über 30 Transaktionen / Tag);
    fehlende Transaktionen mit einer Karte oder Brieftasche zum Bezahlen von Dienstleistungen, Waren;
    die Verwendung eines Geräts durch verschiedene Personen, um einen Fernzugriff auf die entsprechenden Dienste des Kreditunternehmens zu erhalten;
    Durchführung von Transaktionen mit Belastung und Gutschrift von Geldern für 12 Stunden oder länger.

Ist es möglich, ein Krypto-Benutzerkonto zu sperren?

Laut E. Kazantsev, Mitglied der Kommission zur rechtlichen Unterstützung der digitalen Wirtschaft der Moskauer Niederlassung des Anwaltsverbands der Russischen Föderation, wird das Konto bei einem Verstoß gegen die oben genannten Punkte von einem Bankinstitut gesperrt. Mit anderen Worten, wenn der Benutzer aktiv Krypto kauft und verkauft, verletzt dies die verfügbare Anzahl von Operationen.

Um das Konto zu entsperren, müssen Sie sich an die Bank wenden, um die Situation zu klären. Laut Kazantsev werden Dokumente benötigt, die bestätigen können, dass der Benutzer keine legitimen Handlungen vorgenommen hat.

Es lohnt sich hier zu verstehen, dass die Nutzung eines persönlichen Kontos im Rahmen jeglicher Art von Aktivität bereits illegal ist und von der geltenden Gesetzgebung und direkt von der Zentralbank bestimmt wird. Um eine unternehmerische Tätigkeit nach den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation auszuüben, müssen Sie über ein Girokonto eines einzelnen Unternehmers, einer juristischen Person oder eines selbstständigen Bürgers verfügen. Andernfalls gilt die Nutzung eines persönlichen Kontos als illegales Geschäft.

Wie schützt man sich vor Blockaden?

Der Experte empfiehlt, die von der Zentralbank festgelegten Limits einzuhalten und sich weigern, Maßnahmen auf einer persönlichen Karte zu ergreifen, die verdächtig erscheinen könnten.

Wie D. Kirillov, Rechtsanwalt und Lehrer an der Moskauer Digitalschule, feststellte, regelt die Gesetzgebung derzeit keine Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährung.

Zu beachten ist, dass die Empfehlungen für Banken nicht bindend sind. Die Agentur möchte Bankinstitute zu einer eingehenderen Überprüfung verdächtiger Karten und Konten auf die Verwendung illegaler Transaktionen drängen. Der Experte rät auch davon ab, die in der Erklärung der Zentralbank aufgeführten Dienste zu nutzen.